วางแผนการเงินสำหรับชีวิตเกรด A เพื่อก้าวสู่วัยเกษียณ
สวัสดีครับท่านผู้อ่านทุกท่าน กลับมาพบกันอีกครั้งกับบทความดีๆ ทางคอลัมน์กระเบียดเกษียณ โดย บมจ. แอ๊ดวานซ์ ไลฟ์ ประกันชีวิต ที่จะเป็นส่วนหนึ่งให้ท่านได้วางแผนการเงินก่อนและหลังวัยเกษียณ เพื่อให้ท่านมีชีวิตในวัยเกษียณอย่างมีความสุขและไม่เป็นภาระของลูกหลานครับ ท่านผู้อ่านเคยได้ยินคำกล่าวที่ว่า “ถ้าได้มาแล้วรู้จักรักษา เชื่อได้ว่าสิ่งๆ นั้นจะอยู่กับเราได้นานเสมอ” แต่ถ้าวันนี้ผมมีเคล็ดลับในการต่อยอดเงินในกระเป๋าของทุกท่าน จะเป็นการดีกว่าไหมที่จะทำให้เงินของท่านผู้อ่านของผมที่มีอยู่งอกเงยยิ่งๆ ขึ้นไป เพื่อก้าวเข้าสู้วัยเกษียณอย่างสุขกาย สบายใจ ครับ
ในวันนี้ผมมี A Plan สำหรับคนอยากมีชีวิตเกรด A มาฝากท่านผู้อ่านของผมทุกท่านครับ A Plan คือ การวางแผนการเงินที่สามารถตอบสนองเป้าหมายทางการเงินในแต่ละช่วงชีวิต ทั้งระยะสั้น ระยะกลาง ระยะยาว โดยครอบคลุมหลักการบริหารจัดการใน 3 ด้าน ประกอบไปด้วย
- การสร้างความมั่งคั่ง Wealth Creation
การให้ความสำคัญทั้งการออม และการลงทุน โดยมุ่งเน้นการสร้างประโยชน์สูงสุด ซึ่งในปัจจุบันผลิตภัณฑ์ทางการเงินมีหลากหลายรูปแบบ ให้ได้เลือก ซึ่งพร้อมที่จะให้ผลตอบแทนที่ดีที่สุด ที่ตรงกับเป้าหมายการออม และการลงทุนของแต่ละบุคคลตามแต่ละช่วงชีวิต การสร้างความมั่งคั่งอย่างมั่นคงเป็นเรื่องที่ท้าทาย และอะไร คือความแตกต่างระหว่างการออมเงินและการลงทุน ผมก็มีความหมายอย่างง่ายๆ เพื่อให้ท่านผู้อ่านเข้าใจความต่างระหว่างการออมกับการลงทุนครับ
การออม เป็นการสะสมเงินเพื่อวัตถุประสงค์อย่างใดอย่างหนึ่ง เช่น การไปพักผ่อนในวันหยุด เมื่อเราออมเงินได้จำนวนหนึ่งและก็ถอนเงินทั้งก้อนนั้นออกมาเพื่อไปเป็นค่าใช้จ่ายในการไปพักผ่อนในวันหยุด หลังจากนำเงินไปใช้จนหมดก็เริ่มต้นสะสมเงินออมกันใหม่ แต่การสร้างความมั่งคั่งนั้นแตกต่างกัน คนที่ต้องการสร้างความมั่งคั่งนั้นจะลงทุนเงินในทรัพย์สินที่สามารถงอกเงยเพิ่มขึ้น ได้แก่ หุ้น และ สินทรัพย์ โดยที่พวกเขามีกลยุทธ์ในการนำเงินไปใช้ กล่าวคือ ถอนเงินบางส่วนของผลตอบแทนที่ได้จากการลงทุนไปใช้จ่าย แต่คงเงินต้นในการลงทุนไว้อย่างเดิม จะไม่มีการถอนเงินต้นออกไปใช้แม้แต่น้อย ดังนั้นเงินต้นจึงมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่งอกเงยเพิ่มขึ้นและทบต้นไปเรื่อยๆ เมื่อเวลาผ่านไปถ้าคุณทำตาม
กลยุทธ์นี้ในระยะเริ่มต้นอาจจะต้องใช้เวลานานสักหน่อยเพื่อบรรลุวัตถุประสงค์ในการลงทุน แต่ในระยะยาวนั้นคุณจะพบว่ามันคุ้มค่ากับการรอคอย เพราะเมื่อเวลาผ่านไประยะหนึ่งคุณจะมีกระแสรายได้ที่เพิ่มขึ้นจากการลงทุนนี้ซึ่งมันจะทำให้ชีวิตของคุณสบายขึ้นมากและพบกับความมั่งคั่งในที่สุด
- การปกป้องชีวิตและทรัพย์สิน Wealth Protection
การเข้าใจถึงความจริงของชีวิตที่แฝงไว้ด้วยความเสี่ยง จึงควรตระหนักถึงการป้องกันความเสี่ยงของชีวิตและทรัพย์สินที่อาจเกิดขึ้น ซึ่งสามารถช่วยลดภาระและบรรเทาทุกข์เมื่อประสบเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เครื่องมือที่จะช่วยเพื่อรักษาความมั่งคั่งให้คงอยู่อย่างง่าย คือ การทำประกันไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิตหรือประกันวินาศภัย
ประโยชน์ของการประกัน คือ เสริมสร้างความมั่นคงให้กับตนเองและครอบครัว ผู้ที่ซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตและวินาศภัย หรือซื้อกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองด้านอื่น คือผู้ที่ซื้อความมั่นใจในความมั่นคงของชีวิตและทรัพย์สิน หากมีเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันขึ้น ผลประโยชน์ตามกรมธรรม์จะช่วยบรรเทาความเดือดร้อนทั้งปวง การที่หัวหน้าครอบครัวได้ทำประกันไว้ก็เท่ากับว่าได้สำรองเงินก้อนใหญ่ตามภาระผูกพันกับบริษัทประกัน เพื่อบรรเทาความเดือดร้อน
- การบริหารจัดการกระแสเงินสด Cash Flow Management
เล็งเห็นถึงความสำคัญใน การบริหารจัดการกระแสเงินสดเพราะเป็นส่วนหนึ่งที่จะนำท่านผู้อ่านไปสู่อิสรภาพทางการเงิน (Financial Freedom) เพราะการบริการจัดการเงินที่มีประสิทธิภาพ จะช่วยให้มีสภาพคล่องในการใช้ชีวิตประจำวัน และสามารถบริหารค่าใช้จ่ายในอนาคตได้ ทั้งนี้ยังรวมถึงการบริหารเงินในการลงทุน หรือการออมให้ได้ผลตอบแทนที่ดีที่สุดในแต่ละช่วงเวลา
กระแสเงินสดที่ดีต้องแสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงสถานะของเงินสดเป็นสำคัญ หรืออธิบายให้เข้าใจง่ายๆ ก็คือ เป็นสิ่งที่แสดงให้เห็นความเคลื่อนไหวของกระแสเงินสดของแต่ละบุคคลในช่วงเวลาหนึ่ง ซึ่งกระแสเงินสดนี้สามารถช่วยให้เพื่อนๆ สามารถตัดสินใจลงทุนหรือตรวจสอบสภาพคล่องทางการเงินได้โดยเห็นภาพรวม โดยกระแสเงินสดนี้จะเป็นข้อมูลการไหลเข้า-ออกของเงินสดในแต่ละช่วงเวลา พร้อมทั้งข้อมูลที่บอกว่าเงินสดทั้งหลายนั้นได้มาจากไหนและใช้จ่ายไปกับอะไร โดยข้อมูลในส่วนนี้ ก็อย่างเช่น รายรับ รายจ่าย การออม การลงทุน ดอกเบี้ยที่ได้รับ รวมถึงการเคลียร์หนี้สินต่างๆ เป็นต้น
ซึ่งทั้ง 3 องค์ประกอบนี้มีหน้าที่ขับเคลื่อนแผนการเงินของทุกท่าน ให้บรรลุเป้าหมายตามที่ตั้งไว้ หรือนำไปสู่ชีวิตที่มีอิสรภาพทางการเงิน เพื่อก้าวเข้าสู่วัยเกษียณอย่างสุขกาย สบายใจ ดังนั้นแผนการเงินที่ดี จึงควรต้องมีความสมดุลขององค์ประกอบทางการเงินทั้ง 3 ด้านนี้ เพื่อให้แผนการเงินมีความสมบูรณ์ และแข็งเกร่ง สามารถตอบสนองสถานการณ์ชีวิตที่เปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา เช่น สภาพสังคม สภาพเศรษฐกิจ หรือแม้แต่สภาพภูมิอากาศ ที่อาจส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้ ดังนั้นเป็นความจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องสามารถสร้างความสมดุลในแผนการเงิน เพื่อชีวิตทางการเงินที่มีเสถียรภาพและเพื่อชีวิตเกรด A ที่ทุกๆ ท่าน ใผ่ฝัน แล้วกลับมาพบกันใหม่กับสาระดีๆ ที่จะช่วยให้เรื่องเกษียณไม่ใช่เรื่องที่น่ากลัวและไกลตัวของท่านอีกต่อไป สำหรับวันนี้สวัสดีครับ