5 นิสัยควรเลิกถ้าไม่อยากเป็นหนี้ในวัยเกษียณ
สวัสดีครับท่านผู้อ่านทุกท่าน กลับมาพบกันอีกครั้งกับบทความดีๆ ทางคอลัมน์กระเบียดเกษียณ โดย บมจ. แอ๊ดวานซ์ ไลฟ์ ประกันชีวิต ที่จะเป็นส่วนหนึ่งให้ท่านได้วางแผนการเงินก่อนและหลังวัยเกษียณ เพื่อให้ท่านมีชีวิตในวัยเกษียณอย่างมีความสุขและไม่เป็นภาระของลูกหลานครับ ในสัปดาห์นี้ผมจะมาพูดถึงเรื่อง “หนี้” เชื่อว่าหลายๆ ท่านคงไม่อยากเป็นหนี้ หรือคงจะเคยผ่านช่วงเวลาที่เรียกว่า “ชักหน้าไม่ถึงหลัง” และต้องใช้วิธีหมุนเงินจนหัวหมุน ดังนั้นในวันนี้เราลองมาเช็คตัวเองกันหน่อยครับว่าตัวเราเองนั้นมีนิสัยต่างๆ เหล่านี้หรือไม่ เพราะหากมีนิสัยแบบนี้เยอะๆ อาจจะทำให้ท่านเป็นบุคคลที่มีหนี้ท่วมหัวได้ครับ และถ้าพบว่าตนเองมีนิสัยแบบนี้ก็คงต้องรีบปรับปรุงตัวเองให้ดีขึ้นก่อนที่จะเข้าสู่วัยเกษียณ เพราะไม่เช่นนั้นท่านจะประสบปัญหาที่เรียกว่า “หนี้ท่วมหัว” หรือ “หนี้สินล้นพ้นตัว” ก็เป็นได้ครับ ดังนั้นเรามาดูพร้อมๆ กันเลยครับว่านิสัยแบบไหนบ้างที่จะทำให้เราเป็นหนี้
ข้อแรก คิดถึงเรื่อง “ค่าใช้จ่าย” เป็นเรื่องสุดท้าย ในข้อนี้หมายความว่าเราคิดจ่ายเงินเพื่อการอย่างอื่นก่อน ซึ่งตามปกติอันดับแรกเราต้องคิดถึงเรื่องการออมก่อนแล้วก็คิดเรื่องของค่าใช้จ่าย แต่หากเราไปคิดถึงเรื่องการเดินห้าง การช้อปปิ้งก่อน และเห็นว่าเรื่องดังกล่าวเป็นเรื่องใหญ่ และเรื่องการจ่ายหนี้กลายเป็นเรื่องเล็ก แบบนี้แล้วละก็พอใกล้ๆ วันที่ต้องจ่ายหนี้ก็ต้องหาเงินจนหัวหมุนหัวปั่นเลยทีเดียว วิธีแก้ไขปัญหานี้คือเราจะต้องจัดลำดับการใช้จ่ายใหม่ให้ถูกต้องโดยเก็บเงินสำหรับการออมก่อน และจ่ายในเรื่องการดำรงชีวิตก่อนอย่างอื่น ซึ่งค่าใช้จ่ายเหล่านี้คือค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเป็นประจำที่เราสามารถประมาณหรือรู้อยู่แล้ว เช่น ค่าผ่อนบ้าน ค่าน้ำ ค่าไฟฟ้า ค่าโทรศัพท์ ค่าประกันชีวิต ค่าผ่อนรถ แล้วก็หนี้ค่าบัตรเครดิต ส่วนการช้อปปิ้งเป็นเรื่องที่ไม่ต้องมีในรายจ่ายก็ว่าได้ หากทำไม่ได้จริงๆ ก็ใช้สติก่อนซื้อและซื้อเท่าที่จำเป็นเท่านั้นครับ
ข้อที่สอง ไม่วางแผน “งบประมาณ” ในการใช้จ่าย หลายคนที่ไม่วางแผนการใช้เงินโดยไม่มีการทำบัญชีรายรับ – รายจ่าย หรือไม่จดรายการจ่ายทุกครั้งที่ซื้อของ รวมถึงการกินอยู่และค่าใช้จ่ายในแต่ละวัน ซึ่งจะทำให้ไม่รู้ว่าเงินแต่ละบาทที่เสียไปนั้นมีอะไรที่เสียไปโดยเปล่าประโยชน์บ้าง ซึ่งวิธีแก้ไขคือพยายามหาทางอุดรอยรั่วของกระเป๋าเงินให้ได้ และบันทึกการใช้จ่าย การแบ่งเงินใช้จ่ายในแต่ละอาทิตย์ หรือเริ่มแบ่งตั้งแต่ต้นเดือนแล้วพยายามใช้ให้พอ ซึ่งหากเริ่มทำทีละนิดแล้วเราจะรู้ว่าสิ่งที่ทำนั้นไม่ยากเกินไป และจะทำให้เรามีเงินเหลือเพื่อที่จะเก็บออมได้มากขึ้นครับ
ข้อที่สาม ไม่เตรียมตัวสำหรับ “อนาคต” หรือ “รายจ่ายฉุกเฉิน” ผมเชื่อว่าหลายๆ ท่านเคยได้ยินสำนวนที่กล่าวว่า “ความแน่นอน” คือ “ความไม่แน่นอน” ในแต่ละวันอาจจะเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดได้ เพราะฉะนั้นเราควรมีเงินเตรียมไว้ด้วยการออมเงินในแต่ละเดือนกันไว้ เพราะการเตรียมตัวและเตรียมตั้งรับทุกอย่างจะทำให้เรามั่นใจว่าจะมีเงินสำรองจ่ายได้อย่างไม่ต้องกังวลและไม่ต้องหัวหมุนทุกครั้งที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้น หรือรู้จักการซื้อประกันต่างๆ เพื่อเป็นการลดทอนความเสี่ยงลงได้ เพราะหากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดขึ้นก็ยังสามารถผ่านเหตุการณ์นั้นไปได้ครับ
ข้อที่สี่ ซื้อของทุกอย่างด้วยบัตรเครดิต หากท่านผู้อ่านเป็นคนที่ไม่เคยคิดควักเงินสดออกจากกระเป๋าเลย โดยใช้จ่ายทุกสิ่งด้วยบัตรเครดิต โดยอาจจะอยากได้ส่วนลดหรือสะสมแต้มเพิ่มขึ้น อันนี้ผมขอเตือนเลยครับว่าอันตรายมาก เพราะเราจะไม่รู้สึกตัวเลยว่าจ่ายไปเท่าไรและอาจจะเพลินกับการรูดบัตรเครดิต ในกรณีแบบนี้ผมอยากบอกว่าท่านควรเปลี่ยนวิธีการจ่ายทุกอย่างด้วยเงินสด ถ้าจะใช้บัตรเครดิตจริงๆ ตอนที่ใบเรียกเก็บเงินออกมาตอนสิ้นเดือน ท่านจะต้องจ่ายเต็มจำนวนทุกครั้งเท่านั้นนะครับ เพราะหากท่านจ่ายแบบขั้นต่ำนอกจากเงินต้นแล้วดอกเบี้ยบัตรเครดิตก็ไม่น้อยเลย ซึ่งอาจจะทำให้ท่านมีปัญหาไม่สามารถชำระได้และเป็นภาระไปอีกนานครับ อันนี้ผมขอเตือนจริงๆ ซึ่งท่านต้องใช้ความระมัดระวังให้มากๆ ครับ
ข้อที่ห้า โอนหนี้บัตรเครดิตไปบัตรอื่น ฟังดูแล้วอาจจะเป็นวิธีที่ดีแต่รู้ไหมว่านั่นเป็นการเปิดโอกาสให้เราสร้างหนี้เพิ่มขึ้นอีกเท่าตัว วงเงินที่ใช้ได้มากขึ้นถ้าเราไม่มีวินัยในการใช้จ่ายเงิน หรือยับยั้งใจตัวเองไม่ได้ ผมขอแนะนำว่าอย่าดีกว่า พยายามจ่ายหนี้ก้อนนี้ให้มากขึ้น หางานพิเศษทำเพิ่มจะดีกว่า และพยายามจ่ายทุกอย่างเป็นเงินสด โดยใช้จ่ายเท่าที่จำเป็นจะเป็นการดีที่สุดครับ
เป็นอย่างไรกันบ้างครับท่านผู้อ่านทุกท่าน มีข้อไหนบ้างไหมครับที่ตรงกับท่านเอง ถ้ามีผมขอให้ท่านรีบปรับเปลี่ยนรูปแบบหรือพฤติกรรมการใช้เงินโดยด่วนเลยนะครับ ไม่เช่นนั้นท่านอาจจะมีหนี้ท่วมหัวโดยที่ไม่รู้ตัวก็เป็นได้และจะทำให้ช่วงชีวิตในวัยเกษียณของท่านไม่มีความสุข สุดท้ายนี้สิ่งสำคัญที่สุดคือการมีวินัยในการใช้เงินต้องใช้เงินให้คุ้มค่าที่สุด เพราะมันไม่ใช่เรื่องง่ายในการที่จะหาเงินได้มากๆ ในยุคนี้ครับ แล้วกลับมาพบกับสาระความรู้ดีๆ ได้ใหม่ในครั้งหน้า และท่านจะรู้ว่าการวางแผนการเงินสำหรับชีวิตวัยเกษียณไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป สำหรับวันนี้สวัสดีครับ.