สวัสดีครับท่านผู้อ่านทุกท่าน กลับมาพบกันอีกครั้งกับบทความดีๆ ทางคอลัมน์กระเบียดเกษียณ โดย บมจ. แอ๊ดวานซ์ ไลฟ์ ประกันชีวิต ที่จะเป็นส่วนหนึ่งให้ท่านได้วางแผนการเงินก่อนและหลังวัยเกษียณ เพื่อให้ท่านมีชีวิตในวัยเกษียณอย่างมีความสุขและไม่เป็นภาระของลูกหลานครับ พิเศษสำหรับท่านผู้อ่านที่เป็นมนุษย์เงินเงินเดือนและมีความสนใจในการลงทุนผ่านกองทุนรวม ซึ่งถือว่าเป็นนักลงทุนมือใหม่รวมไปถึงผู้อ่านท่านอื่นๆ ที่ยังไม่ทราบว่าการลงทุนผ่านกองทุนรวมนั้นดีอย่างไร โดยในวันนี้ผมจะพาทุกท่านมาทำความรู้จักกับข้อดีในการลงทุนผ่านกองทุนรวมกันครับ
ก่อนอื่นขอเริ่มด้วยข้อควรระวังกันก่อนเลยนะครับว่า “การลงทุนมีความเสี่ยงผู้ลงทุนโปรดศึกษาข้อมูลก่อนการตัดสินใจลงทุนทุกครั้ง” หลายๆ คนคงเคยได้ยินประโยคนี้มาไม่มากก็น้อย อย่างไรก็ตามอะไรที่มีความเสี่ยงสูงผลตอบแทนก็จะสูงตามไปด้วยเช่นกัน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงของแต่ละบุคคลนะครับ ถึงแม้ว่าการลงทุนจะมีความเสี่ยงแต่หากทำการศึกษาข้อมูลโดยละเอียดถี่ถ้วนก่อนตัดสินลงทุนแล้วนั้น เมื่อกลับมามองผลกำไรที่จะได้รับก็น่าสนใจอยู่ไม่น้อยเลยทีเดียวครับ ต่อมาเรามาทำความรู้จักกองทุนรวมกันครับ โดย “กองทุนรวม” (Mutual Fund) เป็นหนึ่งในตัวเลือกสำหรับการลงทุนเพื่อต่อยอดความมั่งคั่งในระยะยาวเป็นการลงทุนร่วมกันหลายคน จากนั้นก็จะมีผู้บริหารกองทุนนำเงินที่หลายคนลงทุนร่วมกันไปลงทุนต่อในตลาดอีกครั้งหนึ่งเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น จากนั้นก็นำผลตอบแทนที่ได้มาเฉลี่ยคืนให้ผู้ลงทุนตามจำนวนเงินที่ลงทุนไปตั้งแต่แรก ซึ่งจะได้ผลตอบแทนมากหรือน้อยนั้นก็ขึ้นอยู่กับการเลือกลงทุนของผู้บริหารกองทุนเช่นกันครับ เพื่อให้เป็นการไม่ยืดยาวจนเกินไป เรามารู้จักกับข้อดีที่มนุษย์เงินเดือนควรลงทุนผ่านกองทุนรวมกันเลยดีกว่าครับ
1. ใช้เงินลงทุนได้ด้วยจำนวนเงินเพียงน้อยนิดเท่านั้น นอกจากนี้กองทุนรวมบางประเภทยังสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้อีกทั้งให้ผลตอบแทนได้สูงกว่าในระยะยาว
2. มีกองทุนหลากหลายให้เลือกตามไลฟ์สไตล์ของผู้ลงทุน และระดับความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนสามารถยอมรับได้ ยกตัวอย่างเช่น ถ้าต้องการลงทุนเพื่อรับผลตอบแทนสูงและสามารถรับความเสี่ยงได้สูงก็ต้องมองไปที่ กองทุนรวมหุ้น แต่ถ้าอายุเริ่มเยอะขึ้นรับความเสี่ยงได้น้อยลงไม่อยากสูญเสียเงินต้นไปในจำนวนมาก แต่อีกใจหนึ่งก็ยังต้องการผลตอบแทนในระดับปานกลางก็มองไปที่กองทุนรวมแบบยืดหยุ่นหรือกองทุนรวมผสม แต่ถ้าไม่อยากเห็นเงินต้นสูญหายไปแสดงว่ารับความเสี่ยงได้น้อยและยอมรับผลตอบแทนที่อยู่ในระดับต่ำได้ ก็ต้องไปที่กองทุนรวมตราสารหนี้ หรือบางท่านต้องการกระจายความเสี่ยงการลงทุนให้ครบถ้วนขึ้นก็ต้องมองไปที่กองทุนรวมที่ลงทุนสินค้าโภคภัณฑ์ เช่น กองทุนรวมทองคำ กองทุนรวมน้ำมัน เป็นต้น
3. มีมืออาชีพผู้เชี่ยวชาญคอยให้คำปรึกษาด้านการลงทุน คอยเฝ้าติดตามความเคลื่อนไหวของหลักทรัพย์ที่กองทุนลงทุนอยู่อย่างตลอดเวลา เพื่อติดตามทิศทางการเคลื่อนไหวของเศรษฐกิจที่มีผลกระทบต่อตลาด รวมทั้งมีผู้วิเคราะห์คู่แข่งและลูกค้า ดังนั้นจึงเหมาะกับมนุษย์เงินเดือนที่ไม่มีเวลาติดตามข่าวสารเกี่ยวกับการลงทุนไม่มีประสบการณ์ โดยมีขั้นตอนการสมัครที่ไม่ยุ่งยากซับซ้อน
4. ผู้จัดการกองทุนมีโอกาสสร้างผลตอบแทนได้สูงกว่านักลงทุนรายย่อย มีการนำปรัชญาการลงทุนที่ชัดเจนตามหลักทฤษฎีการเงินมาสร้างกลุ่มหลักทรัพย์ลงทุน (Portfolio) มีความสามารถเข้าถึงข้อมูลข่าวสารต่างๆ ที่เชื่อถือได้ดีกว่า รวมถึงสัญญาต่างๆ ของบริษัทที่มีความน่าเชื่อถือ
5. ช่วยลดความเสี่ยงในเงินจำนวนน้อยๆ ของผู้ลงทุน เป็นการกระจายการลงทุนที่ดี ขนาดของกองทุนที่ใหญ่ทำให้มีอำนาจการต่อรองที่สูงกว่าและยังสามารถลงทุนแบบกระจายความเสี่ยงได้ นอกจากนั้นยังมีระบบการจัดการความเสี่ยงที่ชัดเจนกว่า ขนาดของกองทุนที่ใหญ่ทำให้สามารถลดต้นทุนในด้านค่าใช้จ่ายในการทำรายการต่างๆ ได้ เช่น จ่ายค่าคอมมิชชั่นให้บริษัทหลักทรัพย์ในอัตราที่ต่ำกว่านักลงทุนรายย่อย
6. ทำให้เรามีเป้าหมายที่ชัดเจน การลงทุนกับกองทุนรวมนั้นเป็นการบังคับตัวเราไปโดยอัตโนมัติเพราะเราต้องรู้จุดประสงค์ของเราก่อนว่าต้องการลงทุนเพื่ออะไร ดังนั้นจึงกำหนดเป้าหมายการลงทุนและเลือกกองทุนที่เหมาะสมเพื่อให้เราสามารถได้ผลกำไรตอบแทนตามเป้าหมายที่เรากำหนดไว้
7. ฝึกให้เราเป็นคนที่มีการวางแผนทางด้านการเงิน เพราะก่อนตัดสินใจลงทุนในกองทุนรวมนั้น เราต้องมีเงินเก็บไว้ใช้ในยามฉุกเฉินก่อน หลังจากนั้นเราจึงสามารถนำเงินเก็บในเดือนถัดไป นำไปลงทุนในกองทุนรวม ทั้งนี้ก็เพื่อถึงเวลาเกิดเหตุฉุกเฉินเราจะได้ไม่ไปรบกวนกับเงินลงทุนในกองทุนของเรา
สุดท้ายนี้ผมหวังเป็นอย่างยิ่งว่าเนื้อหาคอลัมน์ในวันนี้จะเป็นส่วนหนึ่งที่นอกจากจะช่วยให้ท่านมีทางเลือกในการวางแผนทางการเงินเพื่อเพิ่มมูลค่าเงินของท่านแล้ว ยังช่วยให้ท่านได้รับข้อคิดดี ๆ เพื่อนำไปสร้างความสมดุลในการหาเงิน
การใช้ชีวิตและสร้างคุณภาพชีวิตที่ดีเพื่อก้าวเข้าสู้ชีวิตวัยเกษียณอย่างมีความสุข แล้วกลับมาพบกับสาระความรู้ดีๆ ได้ใหม่ในครั้งหน้าสำหรับวันนี้สวัสดีครับ