บทความทางคอลัมน์ ”กระเบียดเกษียณ” นสพ.ไทยโพสต์ ฉบับ วันที่ 4 กันยายน 2560
สวัสดีครับท่านผู้อ่านทุกท่าน กลับมาพบกันอีกครั้งกับบทความดีๆ ทางคอลัมน์กระเบียดเกษียณ โดย บมจ. แอ๊ดวานซ์ ไลฟ์ ประกันชีวิต ที่จะเป็นส่วนหนึ่งให้ท่านได้วางแผนการเงินก่อนและหลังวัยเกษียณเพื่อให้ท่านมีชีวิตในวัยเกษียณอย่างมีความสุขและไม่เป็นภาระของลูกหลานครับ คนเราทุกคนล้วนต้องการความสำเร็จทางการเงิน มีเงินเก็บ ปราศจากหนี้สิน เพื่อเตรียมความพร้อมในการวางแผนเกษียณอายุ การที่เราเริ่มต้นประหยัดและเก็บออมเงินได้เร็วเท่าไหร่ยิ่งได้เปรียบมากเท่านั้นเพราะอนาคตเป็นเรื่องที่ไม่แน่นอนอาจเกิดเหตุฉุกเฉินทางการเงินขึ้นกับเราได้ทุกเมื่อ เช่น หากเกิดอุบัติเหตุต้องรักษาตัวหรือนอนที่โรงพยาบาล การไม่ได้ทำประกันชีวิตแบบคุ้มครองด้านอุบัติเหตุเอาไว้จะทำให้เราต้องออกค่ารักษาเองทั้งหมด เงินออมส่วนฉุกเฉินจึงจำเป็นอย่างมาก แต่ทางที่ดีขึ้นชื่อว่าอุบัติเหตุแม้เราจะระมัดระวังตัวเองสักแค่ไหนก็สามารถเกิดขึ้นได้
ผมจึงอยากแนะนำให้ทำประกันชีวิตดีๆ ไว้สักหนึ่งฉบับเป็นอย่างน้อย เพราะด้วยอายุที่เพิ่มมากขึ้นหากไม่มีการเตรียมพร้อมสำหรับค่ารักษาพยาบาลเอาไว้เลย เงินที่เราสะสมมาเกือบทั้งชีวิตก็อาจจะต้องหมดไปเพื่อเป็นค่ารักษาพยาบาล บางครั้งอาจจะคิดว่าไม่จำเป็นต้องซื้อหรือหาไว้แต่จริงๆ แล้วมันคือสิ่งสำคัญอย่างมากสำหรับชีวิตวัยเกษียณ หากเราไม่อยากให้คนที่อยู่ข้างหลังต้องมานั่งลำบากหรือเดือดร้อนในการเจ็บป่วยของเราที่จะมาเมื่อไหร่ก็ได้ในช่วงที่อายุเพิ่มมากขึ้นการซื้อประกันเหล่านี้ไว้จึงนับว่าเป็นทางออกที่ดีที่สุด โดยในวันนี้ผมก็มีวีธีการวางแผนเกษียณแบบมีแผนมาแนะนำให้ท่านผู้อ่านได้นำไปปรับใช้เพื่อเตรียมพร้อมวางแผนเกษียณให้กับตัวท่านเองมาดูกันครับว่ามีอะไรบ้าง
1. หลีกเลี่ยงการเป็นหนี้ หากท่านผู้อ่านมีหนี้สินและคิดว่าการเป็นหนี้เป็นเรื่องธรรมดาหรือปกติในชีวิต อาจจะเป็นการสร้างนิสัยและปลูกฝังพฤติกรรมการใช้จ่ายเงินที่เกินตัวขาดวินัยในการใช้จ่ายอย่างเหมาะสม ซึ่งจะเป็นปัญหาบานปลายได้ในอนาคต หากคนที่มีความคิดในการหาเงินด้วยวิธีการกู้ยืมอย่างไม่จบสิ้นมันจะกลายเป็นภาระผูกพันโดยไม่รู้ตัว เมื่อชีวิตอยู่ในแวดวงการกู้ยืมเงินหนี้สินก็จะเพิ่มขึ้น นำไปสู่การทำลายความสัมพันธ์ของเพื่อนฝูงและแม้กระทั่งครอบครัวที่ใกล้ชิดจะเป็นการบั่นทอนความเชื่อมั่นและไว้วางใจในตัวเรา หากท่านผู้อ่านอยากมีเงินที่มากพอไว้ใช้หลังเกษียณต้องหมั่นพัฒนาระบบการวางแผนเก็บออมเงินของตนให้มีประสิทธิภาพ การเป็นแหล่งเงินกู้ยืมกับบุคคลอื่นที่ไว้ใจ เราจะต้องใช้ความรอบคอบและการพิจารณาอย่างระมัดระวังในเรื่องการให้กู้ยืมเงิน ควรมีสัญญาเงินกู้เป็นลายลักษณ์อักษรลงลายมือชื่อของผู้กู้และผู้ให้กู้ แล้วเก็บสำเนานี้ไว้เป็นหลักฐานทั้งสองฝ่ายจึงจะเป็นวิธีการลดความเสี่ยงได้ดี
อีกหนึ่งทางเลือก
2. วางงบประมาณและค่าใช้จ่าย ท่านผู้อ่านควรพิจารณาการใช้จ่ายเงินทุกครั้งอย่างระมัดระวังไม่ใช้จ่ายเงินเพื่อซื้อสิ่งของฟุ่มเฟือยราคาแพงเพียงเพื่อตอบสนองความต้องการของตัวเอง ควรควบคุมการใช้จ่ายอย่างประหยัดเพื่อให้สามารถใช้จ่ายตามงบประมาณที่วางแผนไว้การรู้จักบริหารจัดการเงินด้วยการวางแผนงบประมาณการใช้จ่ายล่วงหน้าในทุกๆ เดือน จะช่วยให้เราประหยัดเงินและออมเงินได้ตามเวลาที่กำหนดได้อย่างเหมาะสมมีเงินเก็บออมไว้ในอนาคตหลังการเกษียณตามเป้าหมายที่วางไว้อีกทั้งเราต้องวางงบไว้สำหรับการออมเงินฉุกเฉินด้วย ซึ่งจะเป็นวิธีการเก็บเงินที่ปลอดภัยจากเรื่องที่ไม่คาดฝัน เช่น อุบัติเหตุ การเจ็บป่วย การออกจากงานก่อนเวลาที่กำหนด ให้คุณอุ่นใจและมีเงินส่วนที่สามารถนำมาใช้ในเวลาจำเป็นโดยไม่ต้องไปดึงเงินส่วนอื่นๆ
3. สร้างวินัยออมเงินและตั้งเป้าหมาย การสร้างวินัยในการใช้จ่ายไม่ตามใจ หรือตอบสนองความต้องการของตัวเองมากเกินความจำเป็น การกำหนดเป้าหมายที่ชัดเจนว่าเงินที่เราเก็บออมจะนำไปใช้ในส่วนใดบ้างจะช่วยให้เราสามารถวางแผนทางการเงินและจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น เพื่อให้เราบรรลุตามวัตถุประสงค์ได้อย่างรวดเร็วในการใช้จ่ายเงิน นอกจากนั้นยังสามารถวัดผลและติดตามการใช้จ่ายของเราเอง เพื่อให้ประสบความสำเร็จทางการเงินได้อย่างสมบูรณ์ที่สุด หลายคนคิดว่าการวางแผนก่อนเกษียณเป็นเรื่องไกลตัว คิดว่ายังมีระยะเวลาในการทำงานเก็บเงินอีกนานกว่าที่จะเกษียณจึงประมาทเลินเล่อเกี่ยวกับการออมเงิน แต่ทุกวันนี้สถานการณ์เศรษฐกิจผันผวนค่าครองชีพสูงขึ้นทุกวัน โดยเฉพาะคนคลุกคลีทำงานในแวดวงจรธุรกิจย่อมเห็นความไม่แน่นอนและไม่มั่นใจว่าจะมีรายได้อย่างสม่ำเสมอไปอีกนานเท่าไร อีกทั้งร่างกายที่เสื่อมสภาพขึ้นทุกวันอาจทำให้ไม่สามารถใช้พละกำลังในการทำงานเพื่อหารายได้
ดังนั้นเมื่อขาดการวางแผนการเงินที่ดีการใช้ชีวิตในช่วงบั้นปลายอาจไม่สะดวกสบายเท่าที่ควร การวางแผนและการเตรียมความพร้อมก่อนการเกษียณอย่างรอบคอบรัดกุมจะทำให้มีเงินเกษียณเพียงพอไม่ต้องลำบากยามหลังวัยเกษียณ สิ่งแรกคือการคำนวณเงินออมตอนเกษียณว่าควรจะมีเท่าไร โดยพิจารณาจากค่าใช้จ่ายในปัจจุบันและอายุที่คาดหมายเพื่อคำนวณเงินออมเฉลี่ยต่อเดือนและจำนวนเงินที่ต้องมีหลังเกษียณ ตลอดจนพิจารณาถึงแหล่งลงทุนที่ความเสี่ยงต่ำอย่างกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เบี้ยยังชีพผู้สูงอายุ และแบ่งเงินออมไปลงทุนเพื่อให้เงินงอกเงย จะเห็นได้ว่าการวางแผนทางการเงินเป็นเรื่องที่สำคัญ ท่านผู้อ่านต้องใช้ความถูกต้องในการกำหนดงบประมาณเพื่อควบคุมค่าใช้จ่ายตามแผนที่วางไว้ อย่างการวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณท่านผู้อ่านควรได้รับคำแนะนำที่ถูกต้องอย่างเข้าใจจากที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อสร้างความมั่นคงในอนาคตของท่านได้อย่างไม่ผิดพลาดแล้วกลับมาพบกับสาระความรู้ดีๆ ที่จะช่วยให้เรื่องเกษียณไม่ใช่เรื่องที่ไกลตัวอีกต่อไปในครั้งหน้า สำหรับวันนี้สวัสดีครับ