“ประกันชีวิต” มีกี่แบบ? และแบบไหนเหมาะกับเรา?
สวัสดีท่านผู้อ่านที่น่ารักทุกท่านนะคะ กลับมาพบกับคอลัมน์ดีๆ ประจำสัปดาห์กันอีกครั้ง วันนี้จะมาอธิบายเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตให้ท่านผู้อ่านเข้าใจกันมากขึ้น ซึ่งในปัจจุบันประกันชีวิตมีแบบให้เลือกมากมาย บางคนอาจจะยังไม่ทราบว่าเลือกแบบไหนดี หรือแบบไหนที่เข้ากับตัวเราและเหมาะสมกับเป้าหมายของเราหรือไม่ วันนี้จะอธิบายถึงแบบประกันชีวิตแต่ละแบบ เพื่อให้ท่านผู้อ่านนำไปวิเคราะห์และเลือกว่าแบบไหนที่เหมาะกับตัวเองกันค่ะ
- ประกันชีวิตแบบ “ชั่วระยะเวลา”
แบบประกันชีวิตแบบนี้จะเน้นความคุ้มครองเป็นหลัก พูดง่ายๆ ก็คือเราจ่ายเบี้ยทิ้งนั่นเอง เช่น เราจ่ายเบี้ย 3,000 บาท ได้รับความคุ้มครอง 500,000 บาท ซึ่งหากเราเป็นอะไรไป ครอบครัวหรือผู้รับผลประโยชน์ที่เราระบุไว้ จะได้รับเงิน 500,000 บาท แบบประกันแบบนี้ เบี้ยจะถูกกว่าแบบอื่น เพราะจ่ายเฉพาะความคุ้มครองเท่านั้น เหมาะกับหัวหน้าครอบครัว เนื่องจากเป็นผู้หารายได้หลักในครอบครัว ซึ่งหากหัวหน้าครอบครัวเป็นอะไรไป อย่างน้อยคนในครอบครัว ก็ยังมีเงินก้อนให้นำไปใช้จ่ายต่อไปได้
- ประกันชีวิตแบบ “ตลอดชีพ”
แบบประกันนี้เราจะจ่ายเบี้ยเพียงช่วงระยะเวลาหนึ่ง เช่น จ่ายเบี้ย 1 ปี 6 ปี หรือ 10 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองไปจนถึงอายุ 85, 90 หรือ 99 ปี เมื่อครบอายุดังกล่าวตามที่เราได้เลือกทำประกันไว้ จะได้ทุนประกันกลับคืน หรือหากเสียชีวิตก็ได้ทุนประกันเช่นกัน เป็นแบบประกันที่เน้นการสร้างความมั่นคงให้กับครอบครัว และเหมาะกับการสร้างมรดกให้กับลูกหลาน
- ประกันชีวิตแบบ “สะสมทรัพย์”
เป็นแบบประกันที่กำลังได้รับความนิยมมากที่สุดในปัจจุบัน เนื่องจากเป็นแบบประกันที่เน้นการออมทรัพย์ เราจะได้เงินคืน พร้อมกับอัตราผลตอบแทนที่มีมูลค่ามากกว่าเบี้ยที่เราเสียไป อีกทั้งยังได้รับความคุ้มครองอีกด้วย โดยทั่วไปเราจะเลือกซื้อแบบประกันนี้จากผลตอบแทนที่จะได้รับหรือ IRR นั่นเอง แบบสะสมทรัพย์นี้จะตอบโจทย์กับผู้ที่ต้องการลงทุนแต่รับความเสี่ยงได้น้อย และต้องการความคุ้มครองควบคู่กับการออมเงิน
- ประกันชีวิตแบบ “แบบบำนาญ”
เป็นแบบประกันที่เราจะได้รับการการันตีผลตอบแทนหรือเงินได้ที่เราจะได้ในช่วงเกษียณ แต่ผลตอบแทนอาจจะไม่ได้สูงมากนักเมื่อเทียบกับแบบสะสมทรัพย์ แต่เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยบริหารความเสี่ยงยามเกษียณได้อย่างดี ประกันชีวิตแบบบำนาญจะให้เราจ่ายเบี้ยไปจนถึงอายุที่กำหนด เช่น 55ปี และหลังจากนั้นเราจะได้รับเงินไปเรื่อยๆ จนครบกำหนดอายุที่เราเลือกทำไว้ เช่น 85 ปี เราก็จะได้รับเงินไปเรื่อยๆ ตามวงเงินที่เราทำไว้ จนถึงอายุ 85 ปี แบบประกันนี้เป็นแบบประกันที่เหมาะสำหรับคนที่ต้องการวางแผนเกษียณ และต้องการใช้ชีวิตเกษียณของตนเองอย่างไม่ลำบาก และไม่เป็นภาระของลูกหลาน ทั้งยังมีเงินได้สำหรับใช้จ่ายอีกด้วย
นอกจากประกันชีวิตทั้ง 4 แบบข้างต้นแล้ว ปัจจุบันได้มีการออกแบบประกันชีวิตควบคู่การลงทุนอีก 2 แบบ เพิ่มขึ้นมาและได้รับความนิยมไม่น้อย ได้แก่ Universal Life และ Unit Link โดยประกันทั้ง 2 แบบนี้ต่างกันเพียงเล็กน้อยตรงที่ Universal Life บริษัทประกันชีวิตจะเป็นผู้บริหารการลงทุนเองทำให้มีผลตอบแทนค่อนข้างแน่นอน และมีการการันตีผลตอบแทนขั้นต่ำให้กับลูกค้า ขณะที่ประกันแบบ Unit Link มีโอกาสได้ผลตอบแทนที่สูงกว่า แต่ก็ย่อมมาพร้อมกับความเสี่ยงที่สูงกว่า เนื่องจากตัวเราเป็นผู้บริหารการลงทุนของตนเอง ซึ่งทำให้สามารถปรับเปลี่ยนการลงทุนได้ตามต้องการ
จากที่กล่าวมา จะเห็นได้ว่า ในปัจจุบันประกันชีวิตมีรูปแบบมากมาย หวังว่าท่านผู้อ่านจะสามารถหาซื้อผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับความต้องการของตนเองกันนะคะ แล้วพบกันใหม่สัปดาห์หน้า สำหรับวันนี้ สวัสดีค่ะ