สวัสดีครับท่านผู้อ่านทุกท่าน กลับมาพบกับคอลัมน์หน้าต่างประกันภัยที่จะมานำเสนอสาระความรู้ดีๆ เกี่ยวกับการประกันภัย ภาษี และการวางแผนทางการเงินให้กับท่านผู้อ่านทุกท่านเป็นประจำทุกสัปดาห์ครับ สำหรับในวันนี้ผมจะมาแนะนำทางเลือกในการวางแผนการออมและการลงทุนด้วยการทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ให้ท่านผู้อ่านทุกท่านได้ทราบกันนะครับ
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์จะมีทั้งการคุ้มครองชีวิตและการออมทรัพย์รวมอยู่ด้วยกัน โดยบริษัทประกันชีวิตจะจ่ายจำนวนเงินเอาประกันภัยให้แก่ผู้เอาประกันภัย หรือผู้รับประโยชน์เมื่อมีชีวิตอยู่ครบกำหนดสัญญา หรือเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตลงภายในระยะเวลาประกันภัยแล้วแต่กรณี โดยข้อดีของการวางแผนออมเงินและลงทุนในรูปแบบนี้ก็คือ การการันตีผลตอบแทนแน่นอนในรูปแบบการจ่ายเงินปันผลในแต่ละปี และไม่มีความเสี่ยงในการลงทุน โดยวันนี้ผมก็ได้นำข้อควรรู้ก่อนการตัดสินใจทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์มานำเสนอ เพื่อให้ท่านผู้อ่านได้นำไปใช้พิจารณาก่อนเลือกวางแผนออมและลงทุนด้วยประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ซึ่งประกอบไปด้วย
- เงินที่จ่ายค่าเบี้ยประกันควรเป็นเงินที่ไม่เกี่ยวข้องกับการใช้จ่ายฉุกเฉิน ท่านผู้อ่านต้องมีสภาพคล่องของเงินสด และความสามารถจ่ายค่าเบี้ยประกันด้วยจำนวนที่เท่ากันทุกเดือน เป็นเวลามากกว่า 1 ปี หรือตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
- ผลตอบแทนเมื่อเฉลี่ยออกมาต่อปีมากกว่าดอกเบี้ยเงินฝากหรือไม่ และอัตราเงินเฟ้อแต่ละปีจนครบสัญญากรมธรรม์นั้น ต้องคุ้มค่าพอที่จะทิ้งเงินก้อนยักษ์ไว้เป็นระยะเวลานาน
- ผลประโยชน์รวมเมื่อครบสัญญา ไม่ว่าจะเป็นเงินปันผลระหว่างสัญญา หรือเงินจ่ายคืนเมื่อครบสัญญา การลดหย่อนภาษี เมื่อเทียบกับเบี้ยประกันที่นำส่งไปตลอดสัญญา ต้องดูผลตอบแทนจากการออมว่าคุ้มค่าหรือไม่ ซึ่งไม่ควรต่ำกว่า 2% ต่อปี ตัวอย่างคือ ส่งเบี้ย 10 ปี ยอดรวมเท่ากับขั้นต่ำ 1 แสนบาท ควรจะได้ผลตอบแทนที่คิดเป็นกำไรอย่างต่ำ 20,000 บาทนั่นเองครับ
- หักลดหย่อนภาษีเงินได้ สำหรับเบี้ยประกันชีวิตที่มีระยะเวลาประกัน 10 ปีขึ้นไป สามารถลดหย่อนได้สูงสุด 1 แสนบาท ซึ่งจะลดหย่อนได้มากหรือน้อยขึ้นอยู่กับฐานอัตราภาษีเงินได้ของแต่ละบุคคล ซึ่งเหมาะกับท่านผู้อ่านที่ต้องเสียภาษีให้กับรัฐทุกปี โดยเฉพาะผู้ที่มีฐานภาษีสูงๆ จะช่วยลดภาระไปได้ส่วนหนึ่งเลยนะครับ
- การคำนวณเปรียบเทียบผลประโยชน์กับเบี้ยประกันที่จ่ายไป รวมถึงการเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ที่คล้ายกันในท้องตลาด เพื่อตัดสินใจเลือกสิ่งที่ดีที่สุดครับ
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการออมเงินระยะยาว และยังช่วยสร้างหลักประกันและความมั่นคงให้แก่ผู้เอาประกันภัยและครอบครัวอีกด้วย โดยผมหวังว่าท่านผู้อ่านที่กำลังตัดสินใจออมเงินผ่านประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์คงจะพอมีข้อมูลเบื้องต้นไว้พิจารณาเปรียบเทียบกันบ้างแล้วนะครับ แล้วกลับมาพบกับสาระความรู้ดีๆ ได้ใหม่ในครั้งหน้า สำหรับวันนี้สวัสดีครับ