มารู้จัก “ADB” กันเถอะ
หนังสือพิมพ์ทันหุ้น ฉบับวันที่ 16 กุมภาพันธ์ 2561
สวัสดีครับท่านผู้อ่านทุกท่าน กลับมาพบกับคอลัมน์หน้าต่างประกันภัยกันเป็นประจำทุกสัปดาห์นะครับ วันนี้ผมจะมาพูดถึงผลิตภัณฑ์ประกันแบบ ADB นะครับ ซึ่งหลายๆ ท่านอาจจะยังไม่ทราบว่ามันคือผลิตภัณฑ์อะไร เป็นแบบไหน รายละเอียดซับซ้อนหรือไม่ และมีความสำคัญมากน้อยเพียงใด วันนี้ผมจึงมาอธิบายเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ ADB ครับว่ามันคืออะไร และมีประโยชน์อย่างไรกับเราบ้าง
เบื้องต้นจะขอแนะนำเกี่ยวกับรายละเอียดผลิตภัณฑ์ ADB กันก่อนเลยนะครับ ซึ่งผลิตภัณฑ์ ADB นี้เป็นชื่อย่อสั้นๆ มาจากคำว่า “Accident Death Benefit” หรือถ้าแปลเป็นไทยก็คือ ประกันที่คุ้มครองการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุครับ ซึ่งตัวผลิตภัณฑ์ ADB นี้ มีประโยชน์มากมายเลยนะครับ
ก่อนอื่นเลยนะครับหลายท่านอาจจะบอกกับตัวเองว่าความคุ้มครองของ ADB นั้นเกิดขึ้นได้ยากมากกับตัวเอง เพราะว่าจะได้เงินคุ้มครองก็ต่อเมื่อตัวเรา (ผู้ซื้อประกัน) เสียชีวิตด้วยอุบัติเหตุเพียงเท่านั้นครับ หากเสียชีวิตด้วยสาเหตุอื่นๆ เช่น ป่วย ถูกฆาตกรรม ก็จะไม่สามารถเบิกเงินคุ้มครองได้ ซึ่งนั่นแหละครับทำให้ประกันชนิดนี้ในบ้านเรานั้นมีราคาค่าเบี้ยที่ถูกมาก ซึ่งความคุ้มครองที่เราได้รับกลับมานั้น เมื่อเทียบกับค่าเบี้ยที่เราจ่ายไปแล้ว มีมูลค่าที่สูงถึง 5,000! เท่าต่อเดือนครับ ซึ่งก็หมายความว่า หากเราจ่ายเบี้ยประกันนี้เดือนละ 1,000 บาท จะได้รับความคุ้มครองเมื่อเสียชีวิตถึง 5 ล้านบาทครับ ถือว่าเป็นเงินจำนวนมาก ซึ่งความคุ้มครองส่วนนี้แหละครับ ทำให้ผลิตภัณฑ์นี้มีประโยชน์ และมีความเหมาะสมมากที่เราจะทำไว้ให้กับคนข้างหลังที่เรารัก เพราะหากเราเกิดประสบอุบัติเหตุเสียชีวิตไปแล้ว อย่างน้อยคนที่เรารัก ก็ยังสามารถใช้ชีวิตอยู่ได้ด้วยเงินก้อนนี้อยู่ครับ อย่างน้อยก็เหมือนให้พวกเขา มีเวลาที่จะเสียใจ และมีเวลาที่จะเตรียมพร้อมใช้ชีวิตต่อไปโดยที่ไม่มีเรานั่นเองครับ
แต่สาเหตุหลักที่ทำให้แบบประกันประเภทนี้ ไม่ได้รับความนิยมเท่าไรในประเทศไทย เนื่องจากประกัน ADB เป็นประกันที่จะต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันแบบทิ้งครับ หรือหมายความว่าหากผู้ซื้อประกัน ไม่เสียชีวิต หรือเสียชีวิตด้วยสาเหตุอื่นที่ไม่ใช่อุบัติเหตุ ผู้ซื้อประกันก็จะไม่ได้รับเงินคืนใดๆ ครับ เหมือนกับว่า เรานำเงินค่าเบี้ยประกันไปโยนทิ้งเล่น ซึ่งสำหรับผมนั้นมองว่าแนวคิดนี้ยังเป็นแนวคิดที่ไม่ถูกต้องซะทีเดียว เนื่องจากประกันชนิดนี้จัดเป็นประกันแบบ Protection คือ เป็นประกันที่เน้นในเรื่องของการป้องกันความเสี่ยง จากเหตุร้ายแรงในชีวิตที่จะเกิดขึ้น ซึ่งต่างจากประกันทั่วไปที่เรารู้จักที่ได้ผลตอบแทน และได้เงินคืน หรือก็คือประกันแบบออมทรัพย์นั่นเองครับ
ดังนั้นสำหรับใครที่มีคนที่ตัวเองรักและเป็นห่วงอยู่ โดยมีความกังวลว่า หากเราไม่อยู่แล้ว พวกเขาจะมีชีวิตอยู่ได้อย่างไร ใครจะมาดูแล ซึ่งผมก็อยากแนะนำผลิตภัณฑ์นี้เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการจัดการความเสี่ยงนะครับ แม้จะเป็นเบี้ยประกันแบบทิ้งก็ตาม แต่ถ้าเทียบสัดส่วนแล้ว หากเราไม่ได้เดือดร้อนอะไรกับการเสียเงินจำนวนเท่านี้ เพราะเมื่อเกิดเหตุการณ์ร้ายแรงขึ้นมา อย่างน้อยเงินจำนวนเล็กๆ นี้แหละ ที่จะช่วยทุเลาความร้ายแรงลงไปได้บ้างนั่นเองครับ จึงอยากให้หลายๆ ท่านลองนำทั้งข้อดีและข้อเสียของผลิตภัณฑ์นี้ไปพิจารณากันดูนะครับ ซึ่งในฉบับถัดไปผมจะแนะนำผลิตภัณฑ์อื่นๆ ที่น่าสนใจและเป็นประโยชน์ให้ผู้อ่านทุกท่านได้รับทราบและพิจารณากันเพิ่มเติมนะครับ สำหรับวันนี้ สวัสดีครับ